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打造普惠金融发展新模式

时间:2021-03-22 16:23:50  来源:经济日报   作者:陈卫东
      普惠金融是“十四五”时期和实现2035远景目标的重要方向,也是中国金融业转型发展的重要基调之一。未来商业银行既要继续响应政策号召,承担社会责任,加大对普惠金融支持力度,更要充分把握数字化转型的大趋势,从中长期转型发展的角度,以数字化转型为突破口,打造集差异化定位、线上化获客、智能化风控等于一体的普惠金融发展新模式。
      明确业务导向,提高对普惠金融重视程度。商业银行既要正确认识普惠金融业务的重要地位,摒除“不敢做”“不愿做”的思想,加大对有关普惠金融的政策解读,做好相应员工培训工作,提高对业务重要性的认识,又要加大资源配置,细化普惠金融业务准则,优化基层客户经理考核制度,提高前线业务人员积极性,降低业务发展负担。
      进一步明确客户定位,采取针对性发展模式。商业银行要结合监管规定、市场变化及业务开展情况,制定合理的普惠金融业务统计口径,增加客户定位的准确性,按照确定的口径拓展客户。同时,在划分客户标准基础上,商业银行要根据客户所处地域、自身特征等采取差异化的业务模式。例如,在开展供应链金融业务时,商业银行要结合“科技金融”“园区”“产业链”等特征推出适应性强、匹配度高的产品及服务。
      加快线上平台建设,提高获客能力。商业银行要利用好大数据、区块链、人工智能等各类新兴技术,持续开发和推广线上化普惠产品,发挥线上化产品短、平、快的优势,实现全自动审批,并以此为基础挖掘客户资源,增大客群基数。商业银行还要加强数据挖掘和分析,推动交叉营销,实现精准营销;同时要积极借助互联网渠道改善获客方式,对获客渠道进行数字化、智能化赋能,不断提升获客效果。
      强化风险管理,确保业务可持续。商业银行要建立专门的数据管理部门,打通数据内部共享,不断拓展公共服务、电商以及各类运营商的数据资源,为风控提供支撑。同时,商业银行应强化科技应用,优化客户分级,搭建并完善智能风控系统,实现包括贷前、贷中、贷后和催收等全自动、流程化管理。此外,针对不良资产,商业银行要综合运用核销、重组、催收及证券化等手段进行处理,及时控制风险。
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