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中国银行湛江分行创新推出“美食贷”信贷产品

时间:2020-09-11 17:16:47  来源:  作者:
     新冠肺炎疫情发生以来,餐饮业受到了较大的冲击。为贯彻党中央、国务院“六稳”、“六保”的决策部署,2020年6月中国银行湛江分行创新推出“中银美食贷”产品,助力餐饮企业复工复产,探索出了一条推动金融支持小微企业稳岗保就业的新路子。
      一是科学设定贷款条件,精准识别贷款对象。“中银美食贷”的服务对象为餐饮、美食经营相关的企业,覆盖产业链上中下游,包括食材配送企业、食品加工企业、终端餐食企业等,如提供团餐、堂食、外卖、新零售等餐饮服务企业。如吴川市海港城大酒楼有限公司成立于2007年,为吴川市厨师协会会长单位,在当地饮食界有较好的口碑。该司为提供更舒适的用餐环境,拟对房间及大厅进行装修,且为应付下半年的年例酒席及酒店日常经营,急需补充流动资金。我行在了解企业经营情况后为企业支出两招:一方面为企业提供3.85%的优惠利率的信贷支持;另一方面为企业核定1000万元授信总量(其中400万元为信用贷款),双管齐下为企业减费让利。
      二是制定专项金融服务方案,安排专项信贷额度。食材、人工、租金构成餐饮企业三大主要经营成本,中国银行湛江分行根据餐饮业的行业特点,制定专项金融服务方案,“中银美食贷”贷款可帮助企业补充经营流动资金,如食材采购、员工工资、租金支出、厨房改造、物业装修等,全方位满足企业资金需求。如湛江市霞山区朗廷酒店成立于2016年,该司主打广东饮食素材加上湛江本地特色为主的特色菜品。该司目前正在开立新分店,新的分店目前正在装修,总投入约为3000万元,按原计划企业可以自有资金投入完成新分店装修并投入使用。但受疫情影响,该司整体利润收入下降,导致其在资金周转上有一定压力,我行在了解企业经营情况后为其核定了1000万元中期流动资金贷款,专项用于新分店的装修,以实际行动维持企业正常经营。
      三是合理制定贷款期限,缓解企业经营周转压力。疫情后餐饮行业处于稳步复苏阶段,对中长期的资金需求越来越多。针对此行业特点,“中银美食贷”对餐饮企业的授信均以中长期贷款为主,短期贷款为辅,以降低企业短期周转压力,缓解企业经营资金困难,并针对企业实际经营情况及用款需求弹性设置还款计划,且对于中长期贷款,可设置宽限期1年,在宽限期内只付息不还本。
      四是增加信用贷款,提供优惠利率。“中银美食贷”产品担保方式多样化,可采用信用、抵押、质押、保证等多种担保方式,对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质企业,优先提供信用贷款,贷款利率不高于人民银行公布的对应档期LPR利率。符合人民银行普惠贷款口径,企业可享最低3.85%优惠利率,个人业主经营性贷款可享最低3.46%优惠利率,在贷款期间确有困难的企业,可以提出延期还本付息的申请,做到应延尽延。
      五是优化信贷办理流程提高融资效率,助力企业稳岗保就业。“中银美食贷”采用线上和线下申请相结合的方式,针对餐饮企业特点,进一步梳理优化办贷流程,精简申请资料,切实提高企业融资效率,对于资料齐全的客户,最快2天可完成授信。如湛江市赤坎御唐府菜馆为从事餐饮服务的中小餐饮企业,由于疫情影响资金链紧张,2020年6月22日向中国银行湛江分行申请500万元的信用贷款,2020年6月24日实行了授信放款。目前该企业稳步复工复产,企业员工32人全部到岗就业。
      截至2020年8月末,中国银行湛江分行共向3家餐饮企业发放“中银美食贷”,授信金额共计2500万,加权平均贷款利率为3.97%,其低于同期市场平均利率38个百分点,有效助力餐饮企业稳岗保就业。
 
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